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Jetzt ist ein guter Zeitpunkt für einen Kredit. Denn die Zinsen so niedrig wie lange nicht mehr und niemand weiß wie lange es noch anhält. 

Sparen Sie viel Geld in dem Sie Ihre teuere Dispokredite und Kreditkarten günstig umfinanzieren. 

Mit unserem Ratgeber vermeiden Sie teuere und langwierige Fehler. 

Mit höherer Bonität zum günstigen Kredit

Je höher Ihre Bonität ist desto höher sind Ihre Chancen auf eine Kreditzusage. Mit einer besseren Bonität wird auch der Kredit günstiger. 

Mit der Bonität wird die Wahrscheinlichkeit einer Kredit-Rückzahlung geschätzt. In Deutschland spielt dabei vor allem der SCHUFA-Score eine zentrale Rolle. Mit einem SCHUFA-Score von unter 90% werden Sie in Deutschland Schwierigkeiten haben einen Kredit zu bekommen. 

Wie erfahre ich meinen SCHUFA-Score?

Bei der SCHUFA können Sie alle Ihre Daten abfragen. Dabei haben Sie eine kostenlose und eine bequeme Möglichkeit.

Was tue ich bei einem schlechten SCHUFA-Score?

Auch Menschen mit einem schlechten SCHUFA-Score können einen Kredit bekommen. 

Alternativen bei schlechter Bonität

Die Banken in Deutschland vergeben Kredite nur an Menschen mit unbefristeten Arbeitsverträgen und keinen negativen SCHUFA-Einträgen. Falls Sie diese Kriterien nicht erfüllen, gibt es alternative Finanzierungsmöglichkeiten

SCHUFA-Score optimieren

Sie können Ihren SCHUFA-Score auch selbst positiv beeinflussen. Überprüfen Sie als erstes Ihre Daten bei SCHUFA. Sind alle Daten aktuell und richtig? Sind Sie Kunde von allen gelisteten Unternehmen? 

Welche Konten benötigen Sie wirklich?

Als nächstes sollten Sie sich überlegen, welche der in SCHUFA gelisteten Unternehmen Sie kündigen können. Brauchen Sie wirklich so viele Girokonten, Kreditkarten und Kredite. Beschränken Sie sich lieber auf wenige und finanzieren Sie alle anderen günstig um.  

Zinsen senken und Zusage-Wahrscheinlichkeit erhöhen

Einen weiteren Kreditnehmer angeben

Wenn Sie die Möglichkeit haben bei dem Kreditantrag noch eine weitere Person anzugeben, kann es Ihre Chancen ungemein steigern. 

Wertgegenstände angeben

Falls Sie über Lebensversicherungen oder andere Sicherheiten hinterlegen können, kann es Ihr Zinssatz senken und die Wahrscheinlichkeit auf die Zusage erhöhen. 

Wunschsumme splitten

Je höheren Betrag Sie auf ein Mal leihen möchten, desto schwieriger ist es den Kredit zu bekommen. Beantragen Sie erst einmal einen Teil Ihrer Wunschsumme. Wenn das klappt können Sie dann auch den restlichen Betrag beantragen. 

Vermeiden Sie teuere Fehler

Es darf keine Vorkosten geben.

Ein Kreditantrag darf Sie nichts kosten. Erst wenn Sie einen Kredit bekommen, kann eine kleine Provision fällig werden. Wenn ein Kreditanbieter von Ihnen einen fixen Betrag verlangt, bevor Sie eine Kreditzusage bekommen, sollte man lieber die Finger von diesem Anbieter lassen. 

Vorzeitige Kündigung sollte möglich sein

Eine gewisse Flexibilität sollte bei der Rückzahlung gewährleistet sein. Wenn Sie den Kredit früher abzahlen oder umfinanzieren können, sollte es ohne große zusätzliche Kosten möglich sein. 

Keine Restschuldversicherung

In seltensten Fällen lohnt sich eine Restschuldversicherung. In der Regel ist es überteuert und greift nur in sehr wenigen Fällen. Nur bei größeren Kreditsummen kann sich diese Versicherung lohnen. 

Zertifizierte Anbieter

Beantragen Sie nur einen Kredit bei Instituten, die den Kodex „Kredit mit Verantwortung“ des Bankenfachverbands unterzeichnet haben.

Wählen Sie den richtigen Kredit aus

Zweckgebunde Kredite

Falls Sie eine Finanzierung für einen bestimmten Zweck wie Auto- oder Immobilienkauf benötigen, können Sie einen zweckgebunden Kredit beantragen. Diese Kredite sind in der Regel günstiger und leichter zu bekommen.

Auto

Immobilie

Umschuldung

Spezielle Kredite

Falls Sie eine schlechte Bonität, negative SCHUFA-Einträge oder keinen unbefristeten Arbeitsvertrag haben, könnten normale Kredite für Sie schwer zu bekommen sein. Aber auch dazu gibt es eine Reihe Lösungen. Klicken Sie hier um mehr zu erfahren.

Auswahl der besten Finanzierungsangeboten

Im Folgenden finden Sie eine Auswahl an Finanzierungsangeboten, die den oben-genannten Kriterien entsprechen.